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第七章-责任保险内容介绍PPT

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  • 更新时间:2016-08-19
  • 素材类别:行业PPT
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  • 关键提要:责任保险
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这是一个关于第七章-责任保险内容介绍PPT,主要是介绍了一、责任保险的概念及分类二、责任保险的基本特征三、责任保险的承保与赔偿等,欢迎点击下载哦。

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第七章-责任保险内容介绍PPT 第七章-责任保险内容介绍PPT

PPT内容

第七章 责任保险
第七章 责任保险
第一节 责任保险概述
第二节 公众责任保险
第三节 产品责任保险
第四节 雇主责任保险
第五节 职业责任保险
第六节 信用保证保险
第七节 保证保险
第八节 信用保险
第一节 责任保险概述
一、责任保险的概念及分类
二、责任保险的基本特征
三、责任保险的承保与赔偿
一、责任保险的概念及分类
定义:
是指以客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险
根据业务内容不同
公众责任险、产品责任险、雇主责任险、职业责任险和第三者责任险
责任保险与财产保险
首先,责任保险与一般财产保险具有共同的性质,即都属于赔偿性质保险
其次,责任保险承保的风险是被保险人的法律风险(根本区别)
再次,责任保险以被保险人在保险期间可能造成他人的利益损失为承保基础
首先表现为他人利益受损
这种利益损失因法律、法规的规定应当由被保险人负责
二、责任保险的基本特征
(一)责任保险产生与发展的基本特征
(二)责任保险补偿对象的特征
(三)责任保险承保标的的特征
(四)责任保险承包方式的特征
(五)责任保险赔偿处理的特征
(一)责任保险产生与发展的基本特征
财产保险产生与发展基础
自然风险与社会风险的客观存在和商品经的产生与发展
寿险产生与发展基础,
社会经济的发展和社会成员生活水平的提高
责任保险产生与发展的基础
不仅是各种民事法律风险的存在与社会生产力达到一定阶段,而是由于人类社会进步带来的法律制度的不断完善,其中法制的健全与完善是其直接基础
(二)责任保险补偿对象的特征
财险与人身保险
补偿对象是被保险人或者受益人,不会涉及他人
责任保险
直接补偿对象——被保险人
实质是补偿第三方
直接保障被保险人利益,间接保障受害人的利益,是一种双重保障
(三)责任保险承保标的的特征
一般财险承保的是实体的各种财产,
人身保险承保的则是自然人的身体
责任风险承保的却是各种民事法律风险,没有实体的标的
责任可大可小
规定若干等级的赔偿限额
(四)责任保险承包方式的特征
独立承保
单独签发保单,完全独立的业务,公众责任、产品责任险
主要业务
附加承保
一般财产保险为主险,在此基础上附加责任险,责任险没有独立地位
组合承保
不须签单也不须附加,只需参见财产保险就可以得到保障,如:船舶保险
(五)责任保险赔偿处理的特征
第一,每一起责任保险赔案出现,均以被保险人对第三方的损害并依法应承担经济赔偿责任为前提,涉及第三方
第二,责任保险承保以法律制度的规范为前提,赔偿也以法院的判决或执法部门的裁决为依据
第三,责任保险中因保险人代替致害人承受对受害人的赔偿责任,被保险人对各种责任事故处理的态度往往关系到保险人的利益,保险人有参与处理权
第四,赔款最终不归被保险人所有,而归受害者
三、责任保险的承保与赔偿
(一)责任保险的承保
(二)责任保险的一般责任范围
(三)责任保险的费率
(四)责任保险的承保基础
(五)责任保险的赔偿
(一)责任保险的承保
1.各种公共场所得所有者、经营者
2.各种产品的生产者、销售者、维修者
3.各种运输工具的所有者、经营者或驾驶员
4.各种需要雇佣员工的单位
5.各种职业技术服务单位
6.城乡居民家庭或个人
7.各种建设工程项目的所有者、承包者
(二)责任保险的一般责任范围
责任保险的保险责任≠民事赔偿责任
一方面承包责任主要是被保险人的过失行为所致的责任风险,故意行为不保,其责任范围小于民事损害赔偿责任
在被保险人要求下并经过保险人同意,责任保险可以超越民事损害赔偿责任范围的风险
如:航空保险
责任保险的保险责任
第一,被保险人依法对造成他人财产损失或人身伤亡应承担的经济赔偿责任
第二,因纠纷引起的由被保险人支付的诉讼费、律师费以及其他事先经过保险人同意支付的费用
责任保险的除外责任
战争、罢工
核风险
被保险人的故意行为
被保险人所有或由其照管、控制的财产损失
被保险人家属、雇员的人身伤害或财产损失
被被保险人的违约责任。
(三)责任保险的费率
保险费率根据各种责任保险的风险大小及损失率的高低来确定
考虑因素
1.被保险人的业务性质及其产生意外损害赔偿可能性的大小
2.法律制度对损害赔偿的规定
3.赔偿限额的高低。限额越高,保费据对数额越高
(四)责任保险的承保基础
1.期内发生式
以责任事故发生的时间为承保基础;
强调:只要在保险有效期内,不管受害人是在期内还是在期后向被保险人提出索赔,保险人均予以负责;
实际是延长了保险人承担的保险责任期。
2.期内索赔式
以受害人向被保险人提出索赔时间为承保基础;
强调:在保险有效期内提出索赔,不管事故是在期前还是在期间。
实际是将保险人承担的保险责任时间前移。
(五)责任保险的赔偿
无保险金额的规定,采用限额赔偿,超过部分有被保险人自行承担
赔偿限额的形式:
1.每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故赔偿限额(财产和人身)
2.保险期内累计的赔偿限额(财产和人身)
3.财产损失和人身伤害合为一个限额,或者只规定每次事故和同一原因引起的一些列责任事故赔偿限额而不固定累计限额
免赔额规定
第二节 公众责任保险
一、公众责任保险与公众责任
(一)公众责任
(二)公众责任保险
二、公众责任保险的一般内容
(一)投保人和被保险人
(二)保险责任
(三)除外责任
(四)承保基础和赔偿限额
三、公众责任保险的主要险种
公众责任
含义
这是一种因在公众活动场所的疏忽或过失等侵权行为,致使他人的人身或财产受到损害而依法应由致害人(法人或个人)承担对受害人的经济赔偿责任。
公众责任保险的保险标的
公众责任保险
含义:
是指以个人或法人的公众责任为承保对象的责任保险,其承保的民事赔偿责任可以是侵权责任,也可以是经过特别约定的违约责任。
承保的民事赔偿责任:
可以是侵权责任,也可以是特别约定特定违约
公众责任保险与第三者责任险异同

标的—被保险人对公众或第三者应承担的经济赔偿责任
所涉及的受害人的范围都很广泛

公众责任保险与第三者责任险不同
投保人和被保险人
各种不同对象
投保人:被保险人
被保险人:投保人,其他人
保险责任
损失赔偿责任
法律费用
施救费
除外责任
被保险人故意行为引起的损失事故
战争、内乱、叛乱、爆动、骚乱、罢工或封闭引起的任何损害事故
人力不可抗拒的原因引起的损害事故
核事故引起的损害事故
有缺陷的卫生装置及除一般食物中毒以外的任何中毒
由于震动、移动或者减弱支撑引起的任何土地、财产或房屋的损害责任
被保险人的雇员或正式为被保险人服务的任何人所受到的伤害或其财产损失,他们通常在其他保险单下活的保险
各种运输工具的第三者或公众责任事故,由专门的第三者责任险或者其他责任险承保
其他
公众责任保险的保费
没有固定的保险费率表,通常按照每一个被保险人的风险情况逐笔议定费率,以便确保保险人承担的风险责任与所收取的保险费率相适应
每次事故基本赔偿限额和免赔额分别厘定人身伤害和财产损失两项保险费率
公众责任保险的保费计算
一是以赔偿限额为计算依据
应收保费=累计赔偿限额×适用费率
二是对某些业务按场所面积打小计算保险费,
应收保费=保险场所所占用面积(平方米) ×每平方米保险费
例题
某影剧院占用面积1000平米,根据其风险大小及特点,保险双发协商约定没10平米收保险费1.5元,则该笔业务的应收保费为:
应收保费=1.5 ×(1000/10)=150(元)
承保基础和赔偿限额
承保基础
期内发生式
赔偿限额
仅规定每次事故总的赔偿限额,不再分项,也无积累;
规定每次事故总的赔偿限额,不再分项,但同时规定累计;
分项规定每次事故人身伤害赔偿限额和财产损失限额,再规定累计。
绝对免赔
人身伤害不规定免赔额
财产损失规定免配额
三、公众责任保险的主要险种
(一)综合公共责任保险
(二)场所责任保险
(三)承包人责任保险
(四)承运人责任保险
第三节  产品责任保险
一、产品责任保险的概念
二、产品责任保险的主要内容
三、案例
一、产品责任保险的概念
(一)产品责任
(二)产品责任法律制度
(三)产品责任风险
(四)产品责任保险
(五)保险费率的确定
产品责任
产品责任是产品责任保险承保的标的
产品责任
因产品缺陷给他人造成损害应付的法律责任
属于侵权行为产生的民事责任
产品责任构成条件
产品本身存在缺陷
由于产品缺陷造成他人人身伤害
他人(受害者)——消费者或用户,除了产品制造商、修理者或销售者之外
责任方——产品制造者、修理者或销售者
产品责任法律制度
含义
是确定产品责任关系当事人承担民事责任的依据,也是办理产品责任保险的法律制度。
产品责任法律制度三个阶段
合同责任阶段
以合同为基础,具有直接合同关系,不利于消费者
过失责任阶段——我国
不具有合同关系时,只要证明产品缺陷存在是因为后者过失,“举证职责”
绝对责任阶段——美国、欧洲和日本
即使未能举出产品制造者或销售者存在过失的证明,后者也必须承担责任
产品责任风险
产品责任风险来源:
任何产品都可能存在,如设计的缺陷、制造缺陷、标记、说明不足的缺陷、不恰当的营销或保证等,并由此引发意外事故导致人身伤害或财产损失而产生的产品责任的风险。
并且风险不仅仅来源于产品本身,还包括所有同时提供的包装、容器、部件、附件等,所有有关此产品的说明、标签、警告、保证、销售及广告资料等。
产品责任风险可能导致的损失有哪些呢?
可能发生的赔偿或费用除了医疗、人身伤害、伤亡赔偿、经济损失、惩罚性赔款等,
还可能招致产品回收、信誉受损、市场分额减少、大量类似的诉讼等。
产品责任保险
定义
指产品制造者或者销售者等的产品责任为承保对象的责任保险。
风险转移
制造商、销售商         保险公司
二、产品责任保险的主要内容
(一)投保人和被保险人
(二)责任保险
(三)除外责任
(四)承保基础和赔偿限额
投保人和被保险人
投保人
可能对产品责任事故造成损害负有赔偿责任的各有关方
制造者、销售者、修理者
保险人
投保人就是被保险人
将其他责任方列为被保险人
保险责任
损害赔偿责任
产品责任必须是意外、偶然,不可预料的
确定保险责任的前提条件:
产品责任事故必须发生在被保险人制造或销售场所之外
该产品的所有权必须已经转移给受害者手中
诉讼、抗辩费
损害赔偿+诉讼、抗辩费≤赔偿限额
协商确定,额外赔偿
除外责任
根据合同或者雇佣合同,应该由其他财产保险责任或责任保险提供保障的损失
违法制售和使用过失引起的事故损失
产品因大气、土地、水污染所引起的特殊损害责任
被保险人自身及其所有、照管或控制的财产损失
产品仍在制造或销售场所,所有权未转移时的责任事故损失
不按照被保险产品说明去安装、使用或在非正常状态下使用时造成的损害事故。
承保基础
承保基础
期内发生式或期内索赔式
产品事故发生后是否能马上得知或发现
立即能够得知或发现其损害后果的—期内发生式
经过一段时间方能得知或发现损害后果—期内索赔式(较常用)
赔偿限额
赔偿限额
每次事故的赔偿限额
人身伤害和财产损失
保险期内累计赔偿限额
人身伤害和财产损失
保险的费率确定
考虑因素:
产品特点和可能对人体或财产造成损害的风险大小
产品数量和产品价格与保险费呈正相关关系,与保险费率呈负相关关系
承保的区域范围
产品制造者的技术水平和质量管理状况
赔偿限额的高低
三儿童吃果冻被噎死赔偿高达5000万美元
儿童吃果冻导致噎死的事件时有发生,在美国加州,三个孩子吃了中国台湾某生产商生产的果冻导致死亡。
结果:法庭判决厂家赔偿3名受害者1.17亿美元(包括惩罚性赔偿),从而导致制造商宣布破产,之后,消费者又起诉销售商,并最后获得陪审团裁定的高达5000多万美元的赔偿。
猫被放进微波炉 赔偿数百万
一位独居的美国老太太养了一只猫,一天给猫洗完澡后,为了尽快让猫的毛发变干,于是将猫放进了微波炉;而另一位老太太养了一只狗,一日狗发高烧,打了针仍然不退,于是老太太将狗放进了冰箱。猫和狗的命运可想而知。 丧失了爱猫和爱狗的两位老太太分别起诉制造商。原因是,制造商生产的产品说明书上没有提到不准将动物放进电器。
结果:法院判决制造商承担数百万美元的赔偿。
第四节 雇主责任保险
一、雇主责任保险的概念
二、雇主责任保险的主要内容
(一)投保人和被保险人
(二)保险责任
(三)除外责任
(四)扩展责任
(五)承保基础和保险费
(六)赔偿限额和赔偿处理
雇主责任
雇主责任
这是一种根据法律或雇佣合同的规定,雇主对雇员在雇佣期间的人身伤害应负的法律责任,也属于侵权行为产生的民事责任。
雇主责任——立法规定
《民法 》、《劳工法》和《雇主责任法》
雇主责任保险标的
雇主责任保险
定义
指以雇主责任为承保对象的责任保险,承保雇主对其雇员的在受雇期内因意外事故或职业病而造成的人身伤残或死亡依法应付的赔偿责任
雇主责任保险和工伤保险异同

都是保障雇员遭受人身伤亡或疾病时的雇主赔偿责任

雇主的过失或疏忽责任
雇主的过失或疏忽责任的情况:
雇主提供危险的工作地点、机器工具或工作流程
雇主提供不称职的管理人员
雇主本人直接的疏忽或过失行为
对有害工种未提供相应的合格的劳动保护用品
雇主责任保险和工伤保险区别
二、雇主责任保险的主要内容
(一)投保人和被保险人
(二)保险责任
(三)除外责任
(四)扩展责任
(五)承保基础和保险费
(六)赔偿限额和赔偿处理
投保人和被保险人
投保人:雇主
被保险人:雇主
受益人:雇员
承保对象:
雇佣合同的全体雇员
短期工、临时工、季节工和学徒
不承保对象:
雇主本人及其直系亲属,
已经办了离退休手续的雇主急重症病患者
直系亲属
含义:
即相互之间有一脉相承的血缘关系的上下各代亲属,如父母与子女、外祖父与外孙子女等。
直系亲属种类:
直系血亲:是指彼此之间有直接血缘联系的亲属,包括己身所从出和从己身所出的两部分血亲。
己身所从出的血亲,即是生育己身的各代血亲,如父母、祖父母、外祖父母等;
从己身所出的血亲,即是己身生育的后代,如子女、孙子女、外孙子女等。值得注意的是,直系血亲除自然直系血亲外,还包括法律拟制的直系血亲,如养父母与养子女、养祖父母与养孙子女,有抚养关系的继父母与继子女等都是直系血亲。
直系姻亲:包括配偶、配偶的直系血亲。
保险责任
四项保险责任:
意外伤害赔偿保险
职业病损害赔偿责任
医药费
法律费用
除外责任
战争、罢工、暴动或核辐射
员工正常疾病或正常手术
雇员的故意或违法行为
被保险人的故意行为或重大过失
承包人的雇员损害责任等原因引起的雇员伤残、死亡或疾病
承保基础和保险费
期内索赔式
以被保险人所雇用雇员的收入为计算保费的重要依据
应收保费 =∑不同工种雇员的适用费率×该类雇员年度工资总额
年度工资总额=该工种人数×月平均工资收入×12
预收保费制
指保险人在保险合同生效前或续期保费应缴日前向投保人预收的保险费。
雇主责任保险的赔偿
确定受害人与致害人之间是否存在雇佣关系
确定标准:
一是雇主具有选择受雇人的权利
二是由雇主支付工资或其他报酬
三是雇主掌握工作方法的控制权
四是雇主具有中止雇用或解雇受雇人的权利
赔偿限额和赔偿处理
分类
死亡赔偿限额
伤残赔偿限额
伤残的赔偿处理
永久丧失全部工作能力
伤残赔偿限额赔偿
永久丧失部分工作能力
按受伤部位及程度,参照规定的百分率乘以规定伤残赔偿限额
暂时丧失工作能力5天
工资收入损失予以赔偿
索赔程序
索赔程序(1-2年)
雇员或家属                       雇主                       保险人
第五节  职业责任保险
一、职业责任保险概念
(一)职业责任
(二)职业责任保险
二、职业责任保险的主要内容
(一)投保人和被保险人
(二)保险责任
(三)除外责任
(四)承保基础和赔偿限额
职业责任
职业责任保险的承保标的
含义:
这是一种因为工作上的疏忽或过失给服务对象或他人造成损害应由提供服务的专业技术人员所负的法律责任
一种失职行为,仅与专业技术人员的失职有关
职业责任保险
定义
是指以各种专业技术人员的职业责任为承保对象,承保被保险人因其在职业服务过程中的疏忽或过失行为而造成服务对象或他人人身伤害或财产损失依法应承担的经济赔偿责任。
种类
医疗职业责任保险
会计师职业责任保险
律师职业责任保险
建筑、工程技术人员责任保险
投保人和被保险人
一般是由提供专业技术服务的机构单位为在本机构单位工作的个人投保
投保人
——机构单位
被保险人
——专业技术人员个人
个体专业技术人员自己投保
既是投保人又是被保险人
保险责任
被保险人在任何时候、任何地方为其服务对象提供专业技术服务时,由于职业疏忽行为、错误或失职造成服务对象或其他人的人身伤害或财产损失依法应付的赔偿责任,以及被保险人为处理保险责任范围内的索赔纠纷所支出的法律诉讼费
财产损失、人身伤亡赔偿
诉讼费
除外责任
被保险人的隐瞒或欺诈行为
不如实报告应报告的情况
对他人的诽谤或恶意中伤
承保基础和赔偿限额
承保基础
期内索赔式
规定了责任追溯日期
赔偿限额
累计赔偿限额,不规定每次事故的赔偿限额
规定每次索赔或每次事故赔偿限额,不规定累计赔偿限额
诉讼费额外赔偿
律师职业责任
2001年7月,河北一家公司拟与北京的一家房地产开发商合作开发一个住宅小区项目。为查清对方底细,河北的公司聘请一北京律所作为法律顾问展开调查。律师事务所在审查后做出结论,认为项目确实在北京的开发商名下 。河北的公司遂向开发商支付了1亿元项目转让费,同时向律所支付了100万元律师费。
律师职业责任
2002年5月,河北的公司发现在该住宅小区项目的土地上,另一家公司已开始施工建设。公司展开了紧急调查,发现此项目不在北京的开发商名下,律师所调查有误。河北的公司认为律师工作敷衍,属严重违约,将律所(已注销)原三名合伙人告上法庭,要求返还律师费并赔偿损失共计900万元。
2004年12月,法庭支持了公司的诉求,但考虑到公司自身也有失察,判决3名合伙人共同赔偿800万元。
第六节  信用保证保险概述
一、信用保证保险概念
信用保证保险含义
信用保证保险的特点
二、信用保证保险两种形式比较
保证对象不同
承保单位不同
保险费的性质不同
业务处理的方式不同
信用保证保险含义
定义:
是以存在信用关系中的信用风险为保险标的的保险
被保证人——具有偿还义务的一方
权利人——具有收回权利的一方
保证人——保险人,担保责任的一方
类型
被保证人——投保人——保证保险
权利人——投保人——信用保险
信用保证保险的特点
1、具有类似银行担保的担保性质
2、承保的风险标的是信用风险
3、保险合同涉及的有关方复杂
反担保——指为债务人担保的第三人,为了保证其追偿权的实现,要求债务人提供的担保。
是为保障债务人之外的担保人将来承担担保责任后对债务人的追偿权的实现而设定的担保。
4、经营此项业务的保险人须经指定或批准
信用保证保险两种形式比较
第七节 保证保险
一、保证保险的险种
二、诚实保证保险
三、合同保证保险
四、产品保证保险
保证保险的险种
诚实保证保险
确实保证保险
合同保证保险
产品保证保险
特许保证
诚实保证保险的概念
定义:
是承保雇主因其雇员的不忠诚实行为而遭受经济损失的风险
投保人或被保险人:雇主
承保对象:雇员诚实的品德
被保证人:雇员
不诚实行为:
偷窃、盗窃、贪污、非法侵占、伪造单据和挪用款项
诚实保证保险保险责任和除外责任
保险责任
被保险人因雇员的不诚实行为而遭受的货币和有价证券的损失、所拥有的财产或所负责的财产损失、保单指定区域的可以动财产损失等
直接损失
除外责任
擅自减少雇员工资待遇或加重工作量而导致的雇员不诚实行为
因没有按照安全预防措施和尽职督促检查
因与雇员恶意串通而造成的经济损失
诚实保证保险承保方式和保险金额
承保方式
承保特定雇员——指名保证
承保特定职位——职位保证
承保所有正式雇员——总括保证
保险金额
保证金额 —保险人为被保证人提供担保金额
雇员或职位,商定一个固定金额
损失发现期
目的:让保险人对发生在保险期内的被保险人损失所负的责任期限在这段时间之内
损失发生期:保险合同终止开始算,3个月
保险期内或损失发现期内提出索赔予以赔偿
合同保证保险概念
适用范围:
建筑工程的承包合同
是承保工程所有人因承包人不履行承包合同义务而遭受经济损失的风险
投保人、被保证——工程承包人
权利人——工程所有人
种类——根据建筑工程不同阶段
供应保证保险、投标保证保险、预付款保证保险、履约保证保险、维修保证保险
合同保证保险的保险责任
保险责任——依据承包合同的内容而定
投标保证保险
对因被保证人中标后拒绝签约致使权利人重新招标而产生的两次标价的差额负赔偿责任
履约保证保险
对因被保证人方面的原因造成的工期延误损失负赔偿责任
 

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